Η πτώση των επιτοκίων και νέα δάνεια

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να διατηρήσει την πορεία νομισματικής χαλάρωσης.Μία ημέρα μετά την απόφαση της FEDνα διατηρήσει αμετάβλητα τα επιτόκια, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ακολουθεί διαφορετική πορεία, συνεχίζοντας την χαλάρωση της νομισματικής της πολιτικής. Ειδικότερα,  όπως αναμενόταν, η ΕΚΤ μείωσε το βασικό επιτόκιο κατά 25 μονάδες βάσης.Όπως αναφέρεται στη σχετική ανακοίνωση, η διαδικασία αποκλιμάκωσης του πληθωρισμού βρίσκεται σε καλό δρόμο.

Ο πληθωρισμός συνέχισε να εξελίσσεται σε ευθυγράμμιση με τις προβολές των εμπειρογνωμόνων και αναμένεται, εντός του έτους, να επανέλθει στον μεσοπρόθεσμο στόχο του 2% που έχει θέσει το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΚΤ.

Βασικά επιτόκια της ΕΚΤ

Το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε σήμερα να μειώσει τα τρία βασικά επιτόκια της ΕΚΤ κατά 25 μονάδες βάσης. Κατά συνέπεια, τα επιτόκια της διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων, των πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης και της διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης θα μειωθούν σε 2,75%, 2,90% και 3,15% αντιστοίχως, με ισχύ από τις 5 Φεβρουαρίου 2025.

Φθηνότερα δάνεια

Οι πρόσφατες μειώσεις των επιτοκίων από το Διοικητικό Συμβούλιο σταδιακά καθιστούν τη λήψη νέων δανείων λιγότερο δαπανηρή για τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά. Ταυτόχρονα, οι συνθήκες χρηματοδότησης συνεχίζουν να είναι αυστηρές, μεταξύ άλλων επειδή η νομισματική πολιτική παραμένει σε περιοριστικά επίπεδα και οι προηγούμενες αυξήσεις των επιτοκίων συνεχίζουν να μεταδίδονται στο ανεξόφλητο υπόλοιπο των πιστώσεων, ενώ ορισμένα δάνεια που φθάνουν στη λήξη τους ανανεώνονται με υψηλότερα επιτόκια. Η οικονομία εξακολουθεί να βρίσκεται αντιμέτωπη με αντίξοους παράγοντες, αλλά η άνοδος των πραγματικών εισοδημάτων και η σταδιακή εξασθένηση των επιδράσεων της περιοριστικής νομισματικής πολιτικής αναμένεται να στηρίξουν την ανάκαμψη της ζήτησης με την πάροδο του χρόνου.

Τα στεγαστικά δάνεια

Ειδική περίπτωση από την άλλη πλευρά αποτελούν τα στεγαστικά δάνεια. Κι αυτό διότι από την άνοιξη του 2023 οι τράπεζες έχουν ενεργοποιήσει ένα πρόγραμμα προστασίας των συνεπών δανειοληπτών που έχουν επιλέξει προϊόντα κυμαινόμενου επιτοκίου.

Συγκεκριμένα ορίστηκε πλαφόν στους δείκτες Euribor στην περιοχή του 2,70% – 2,9%.Με τον τρόπο αυτό το μέσο ετησιοποιημένο κόστος στα υφιστάμενα υπόλοιπα σταθεροποιήθηκε στο 4,40% κατά την περίοδο που οι ευρωπαϊκοί δείκτες κατέγραψαν πολυετή υψηλά.Από εδώ και στο εξής όμως έρχονται μειώσεις. Ήδη το Euribor 1 μήνα έχει υποχωρήσει κάτω από το ανώτατο όριο που είχαν θέσει τα πιστωτικά ιδρύματα και όσοι αποπληρώνουν δάνειο που είναι συνδεδεμένο με αυτό, θα δουν άμεσα την πρώτη ελάφρυνση στη μηνιαία καταβολή τους.Από την άλλη, το Euribor 3μηνου βρίσκεται αυτήν τη στιγμή περίπου στα επίπεδα του πλαφόν, ωστόσο σύντομα θα υποχωρήσει χαμηλότερα και οι δανειολήπτες θα αρχίσουν να πληρώνουν για πρώτη φορά από το καλοκαίρι του 2022 λιγότερα.Αναφορικά με τη ζήτηση, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το δ’ τρίμηνο, υπήρξε αύξηση για επιχειρηματικά δάνεια ενώ για τα στεγαστικά η ζήτηση παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη

Ως προς τα νέα δάνεια, πέραν της επιδοτούμενης δράσης «Σπίτι Μου ΙΙ» που ξεκινά σε λίγες ημέρες, εξασφαλίζοντας επιτόκια της τάξης του 2% ή και χαμηλότερα στους δικαιούχους, οι τράπεζες ετοιμάζουν και άλλες προσφορές με σταθερά επιτόκια που δεν θα υπερβαίνουν το 3%.